Kredyty

Wybór kredytu

wybór kredytu

Wielu kredytobiorców decyduje się na zaciągnięcie pożyczki w banku, w którym mają otwarty rachunek. Czasami warto jednak pochylić się nad ofertami innych placówek. Na co należy zwrócić uwagę, wybierając kredytWybór kredytu najlepiej zacząć od porównania ofert na podstawie ich całkowitego kosztu. Składają się na niego:

• prowizja za udzielenie – jednorazowa opłata pobierana przez bank za uruchomienie procedur kredytowych.
• odsetki – zależne od oprocentowania kredytu.
• ubezpieczenie kredytu – podwyższa ono ratę kredytu jednak dzięki niemu w sytuacji kryzysowej ubezpieczyciel spłaci zadłużenie.

Wybór kredytu gotówkowego, warto zwrócić uwagę na RRSO, które uwzględnia wszystkie dodatkowe opłaty. Może się okazać, że kredyt z oprocentowaniem 0 proc. będzie miał 12% RRSO – podwyższają je właśnie te dodatkowe koszty. Trzeba też pamiętać, że niektóre koszty pojawiają się tylko u niektórych klientów. Tak jest np. z prowizją za wcześniejszą spłatę. Rzadko jest ona naliczana w przypadku pożyczek gotówkowych, ale dość często występuje przy kredytach hipotecznych.

koszty kredytu

Rozmowa z kredytodawcą – co warto wiedzieć?

Kredytodawca czyli konsultant bankowy może zapytać o kilka rzeczy dzięki którym przyznanie kredytu może okazać się szybsze i łatwiejsze:

  • źródło dochodu – potrzebne będą dane firmy w której pracuje lub którą kieruje osoba ubiegająca się o pożyczkę. Adres, NIP, REGON,
  • dane z dowodu tożsamości,
  • deklaracja o wysokości dochodów,
  • wykaz miesięcznych wydatków,
  • pozwolenie na przetwarzanie danych osobowych,
  • zgoda na weryfikację w BIK.

Rozmowa z konsultantem może trwać dłuższą chwilę, dlatego warto mieć kilkadziesiąt minut, które będzie można bez problemu poświęcić na wizytę w banku czy też rozmowę telefoniczną.

RRSO w kredycie

Istotną rzeczą przy wyborze kredytu gotówkowego jest zwrócenie uwagi na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), które uwzględnia wszystkie dodatkowe opłaty, w tym prowizję, opłatę przygotowawczą czy ubezpieczenie. Może się okazać, że kredyt z oprocentowaniem 0 proc. będzie miał 12% RRSO. Zgodnie ze znowelizowaną Ustawą O Kredycie konsumenckim, każdy bank ma obowiązek czytelnego informowania o RRSO i podawania przykładu reprezentatywnego. Niestety RRSO nie zawsze zawiera pełne dane, gdyż pożyczkodawcy wymyślają nowe opłaty, które – według obowiązujących w danym momencie przepisów – nie są wymienione jako parametry, które muszą zostać uwzględnione w obliczeniach.

Podczas wyboru kredytu warto również sprawdzić dodatkowe opcje, które w trakcie trwania okresu kredytowania mogą być potrzebne osobie ubiegającej się o kredyt. Należą do nich najczęściej „wakacje kredytowe” czyli możliwość wstrzymania płacenia rat ze względu na pogorszenie sytuacji finansowej, możliwość wcześniejszej spłaty kredytu a także opcja przewalutowania kredytu