Afimo - blog

Zdolność kredytowa to nic innego jak możliwość spłaty potencjalnego zadłużenia – kredytu lub...

Rodzaje kredytów dla firm

Zdolność kredytowa to nic innego jak możliwość spłaty potencjalnego zadłużenia – kredytu lub pożyczki – wraz z odsetkami i opłatami. Poprzez ocenę zdolności pożyczkodawca szacuje czy jest szansa na to, że pożyczkobiorca będzie regularnie spłacał zobowiązanie. Nikt, a już szczególnie banki, nie chce pożyczać środków osobom, które nie dadzą rady spłacać ich regularnie. Aby zminimalizować ryzyko niespłacenia kredytu, banki sprawdzają zdolność oraz wiarygodność kredytową klienta. Czy wiesz jak zwiększyć zdolność kredytową?

Jak klient może poprawić swoją zdolność kredytową?

Przed złożeniem wniosku o kredyt, szczególnie ten na zakup nieruchomości, warto sprawdzić, czy jest szansa na jego pozytywne rozpatrzenie przez bank. Jeżeli nie, warto by klient rozważył poprawę swojej zdolności kredytowej. Może to zrobić na kilka sposobów:

– analiza finansów – klient powinien dokładnie przeanalizować swoje finanse. Począwszy od dochodów a skończywszy na dokładnych miesięcznych wydatkach. Analiza tych danych pokaże, co ma największy wpływ na Twoją słabą zdolność kredytową – być może będą to zbyt niskie dochody, a może zbyt wysokie wydatki.

– zwiększenie dochodów oraz ich stałe źródło – Wysokość dochodów ma największy wpływ na zdolność kredytową. Banki podczas oceny zdolności kredytowej patrzą nie tylko na wysokość dochodów, ale również na ich źródło. Powinno ono mieć stały charakter, dlatego największe szanse na kredyt ma klient, który zatrudniony jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.

– pozytywna historia BIK i terminowe spłacanie zadłużeń – Bank korzysta z rejestru Biura Informacji Kredytowej. Kredytobiorca powinien postarać się przede wszystkim pospłacać dotychczasowe zobowiązania kredytowe, szczególnie te, na których widnieje zaległość w BIK.

– skonsolidowanie dotychczasowych zobowiązań – Jeżeli osoba ubiegająca się o kredyt spłaca kilka produktów kredytowych, warto by spróbowała połączyć wszystkie dotychczas spłacane raty w jedną mniejszą. Musi w tym celu udać się do banku po kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu zmniejszy miesięczne obciążenia, co automatycznie zwiększy zdolność kredytową.

– znalezienie osoby, która razem z klientem postara się o kredyt – Każdy dodatkowy kredytobiorca dołączony do wniosku to dla banku większa pewność, że zobowiązanie zostanie spłacone. Jeśli o kredyt klient ubiega się wspólnie z partnerem, rodzicem czy rodzeństwem, może skutkować to większą zdolnością kredytową. Oczywiście istotne jest to, by dobrany do kredytu wspólnik został pozytywnie zweryfikowany przez bank.

– rozmowa z doradcą – Warto zorientować się w ofertach różnych banków lub skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który wyliczy zdolność kredytową bez sprawdzania w bazie BIK.

Jak bank oblicza zdolność kredytową?

Wszystkie banki w Polsce mają w swojej strukturze specjalne działy analityczne. Analityk finansowy wykorzystując powierzone mu narzędzia i programy, ocenia każdy wniosek o kredyt. Część banków korzysta również z automatycznych programów analitycznych. Dzięki nim ktoś, kto wnioskuje o kredyt online, nie musi czekać na decyzję analityka. W takiej sytuacji to program – bazując na przekazanych mu informacjach i analizie przychodów na rachunku ROR oblicza zdolność kredytową za pomocą specjalnych algorytmów. Jeśli klient otrzyma się decyzję negatywną podczas takiej automatycznej weryfikacji, może złożyć ponownie wniosek kredytowy, ale już bezpośrednio banku i ma szansę, by go otrzymać.